Bigbanki aastakasum 2023 kasvas veerandi võrra 41 miljoni euroni

Üheksas Euroopa riigis digitaalpanganduse teenuseid pakkuva Bigbanki 2023. aasta auditeerimata puhaskasum oli 40,8 miljonit eurot, mis võrreldes aasta varasemaga tähendab 25% kasvu.

„Mul on hea meel, et suutsime keerulistes majandustingimustes jätkata stabiilset kasvu ning pakkuda oma klientidele headel tingimustel pangateenuseid. Läbimõeldud strateegia tulemusena suurendasime nii era- kui ka äriklientide laenuportfelli,“ kommenteeris 2023. aasta tulemusi Bigbanki juhatuse esimees Martin Länts. Erinevalt suurtest universaalpankadest, kel laenude väljastamiseks võimalik kasutada palju minimaalse intressikuluga klientide arveldusarvetel olevat raha, on kõik Bigbanki hoiused tema sõnul saadud eri turgudel klientidele konkurentsivõimelisi intresse makstes. „Euroopa Keskpanga rahapoliitika meile seetõttu 2023. aastal erakorralist ja suuremahulist kasumit kokku ei kuhjanud. Tegu on igapäevase töö ning ärimahtude järjekindla kasvuga, mille eest tänan nii kogu Bigbanki kollektiivi kui meid usaldanud kliente, investoreid ja partnereid,“ lisas Länts.

Aasta 2023 oli Läntsi sõnul maailma majandusele jätkuvalt keeruline. Ukraina sõda on kestmas teist aastat ning geopoliitikas lisandus uus tegur – Iisraeli-Hamasi konflikt. Aasta varem Euroopa Keskpanga poolt tõstetud baasintressimäärad aeglustasid küll inflatsiooni, kuid soovitud tulemuseni 2023. aastal veel ei jõutud. Euribori kasv peatus ning pöördus tagasi langustrendi, kuid olulisi muutusi intressikeskkonnas tervikuna see kaasa ei toonud.

Heade majandustulemuse saavutamisel mängis Martin Läntsi sõnul suurt rolli ka piiriüleste turgude klientide jätkuv usaldus Bigbanki vastu Saksamaal, Austrias ja Hollandis, aga ka säästuhoiuse toote tutvustamine Eestis, Soomes ja Leedus. Neljandas kvartalis ületas esmakordselt kontserni säästuhoiuse portfell 1 miljardi euro piiri.

Bigbanki brutolaenuportfell kasvas 2023. aasta lõpuks rekordilise 1,67 miljardi euroni, suurenedes viimase kvartaliga 58 miljoni euro võrra (+4%) ning aasta lõikes kokku 306 miljoni euro võrra (+23%). Kodulaenude portfell kasvas neljanda kvartaliga 44 miljoni euro võrra (+14%) 351 miljoni euroni ja tarbimislaenude portfell 15 miljoni euro võrra (+2%) 736 miljoni euroni. Ettevõtete panganduse laenuportfell püsis neljandas kvartalis sisuliselt kolmanda kvartali lõpu tasemel (-0,2%).

Bigbanki kontserni hoiuste portfell kokku kasvas neljanda kvartaliga 154 miljoni euro võrra (+9%) ja 2023. aastaga kokku 570 miljoni euro võrra (+42%) 1,94 miljardi euroni. Tähtajaliste hoiuste portfell kahanes kvartaliga 3 miljonit eurot (-0,4%) 916 miljoni euroni. Säästuhoiuseportfell kasvas kvartaliga 158 miljonit eurot (+18%) 1,02 miljardi euroni.

Tugeva finantstulemuse tegi neljandas kvartalis taas ettevõtete pangandus. Sellele aitasid kaasa laenuportfelli hea kvaliteet ning netokasum eritingimustega investeerimislaenude alusvarade väärtuse ümberhindlusest. Segmendi neljanda kvartali maksustamiseelne kasum ulatus 6,9 miljoni euroni, millest 3,9 miljonit eurot moodustas kasum õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande mõõdetud finantsvaradest.

Neljanda kvartali neto intressitulu kasvas eelmise aasta sama ajaga võrreldes 3,9 miljonit eurot (+18%) ja ulatus 25,2 miljoni euroni. 2023. aasta 12 kuu neto intressitulu kasvas aasta varasemaga võrreldes 15,6 miljonit eurot (+19%) ja ulatus 98,0 miljoni euroni.

Bigbanki laenuportfelli kvaliteedi osas saab nentida, et nõrk väliskeskkond on hakanud laenuklientidele teatavat negatiivset mõju avaldama ning kasvanud on nii makseviivituses olevate laenude osakaal kui ka laenunõuete allahindluse kulu. 2023. aasta kolme esimese kvartali jooksul panga laenuportfell ei nõrgenenud, kuid aasta viimases kvartalis ilmnes siiski mõningane kvaliteedi langus tarbimislaenude portfellis. Laenunõuete allahindluse kulu suurenes neljandas kvartalis võrreldes 2022. aasta neljanda kvartaliga  2,2 miljoni euro võrra (+47%) ja aastate võrdluses 5,4 miljoni euro võrra (+35%). Võrreldes 2022. aasta lõpuga kasvas 3. etapi laenunõuete maht 2023. aasta lõpuks 21,1 miljoni euro võrra ja ulatus 2,8%-ni laenunõuetest (+1,0 protsendipunkti).

Ärilaenude ja kodulaenude puhul krediidikvaliteedi halvenemisest rääkida ei saa. Kokkuvõttes on laenuportfelli kvaliteet siiski endiselt hea ja tarbimislaenude portfelli nõrgenemine oli neljanda kvartali lõpu seisuga mõõdukas.

Kontserni kasvu finantseeriti 2023.aastal täiendava kapitali kaasamisega, lõpetades edukalt aasta varem alustatud võlakirjaprogrammi ning käivitades uue 30 miljoni euro suuruse võlakirjaprogrammi 2023. aasta sügisel. Uue programmi esimene seeria märgiti taas üle, sedakorda eriti muljetavaldavalt, lausa seitsmekordselt. 2023. aastal korraldas Bigbank täiendavalt ka kolm suunatud emissiooni esimese taseme täiendavatesse omavahenditesse (AT1) kuuluvate võlakirjade emiteerimiseks, mis kõik osutusid samuti edukaks.